Suben fraudes con IA

México.- La suplantación de identidad de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) registró un incremento anual de 27 por ciento hasta mayo, en un entorno donde expertos advierten que el uso de inteligencia artificial (IA) está facilitando la creación y duplicación de páginas web falsas en cuestión de minutos.

Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), durante los primeros cinco meses del año se contabilizaron 55 casos de suplantación, cifra que supera ampliamente los 43 reportados en el mismo periodo del año anterior.

Aunque este problema había mostrado cierta contención desde 2023, cuando surgió con fuerza a raíz de las aplicaciones de crédito, especialistas señalan que el mayor acceso a herramientas avanzadas de IA ha permitido a grupos delictivos clonar sitios oficiales en minutos y eliminarlos con la misma rapidez. Esto complica la medición real del fenómeno, por lo que el número de casos podría ser considerablemente mayor. Incluso, se desconoce cuántas personas han sido víctimas de acoso o intimidación por parte de estas redes.

Carlos Valderrama, socio fundador de Legal Paradox, explicó que las plataformas basadas en IA han simplificado notablemente la suplantación de identidad en este sector. Indicó que los ciberdelincuentes pueden replicar de manera casi idéntica los portales de préstamo y arrendamiento de más de dos mil Sofomes que operan en el país en cuestión de minutos.

Advirtió que, si bien la tecnología tiene beneficios, también puede utilizarse con fines ilícitos, por lo que recomendó a los usuarios mantenerse alertas, ya que estas herramientas incrementan de forma exponencial el riesgo de fraude.

Actualmente, en México existen 2 mil 177 Sofomes registradas, de las cuales cerca del 98.2 por ciento operan como Entidades No Reguladas (ENR), lo que implica que no cuentan con una supervisión directa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Javier Garza Hoeffer, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), reconoció que la suplantación de identidad es uno de los principales desafíos del sector. Destacó que se mantienen acciones coordinadas con autoridades para combatir prácticas fraudulentas, como el hostigamiento y la cobranza ilegal derivada de páginas falsas.

Añadió que, aunque el fraude no ha desaparecido, con el apoyo de la Condusef se ha logrado eliminar un número significativo de sitios apócrifos. Asimismo, señaló que cada vez más personas están informadas de que una Sofom legítima no solicita pagos anticipados para autorizar créditos, gracias a campañas permanentes de prevención.

Por su parte, el especialista Arturo Alvarado Betancourt explicó que estos fraudes han afectado la percepción pública sobre las Sofomes, pese a que se trata de entidades legales contempladas en la legislación mexicana para otorgar financiamiento, factoraje y arrendamiento.

Precisó que el problema radica en el uso indebido de su identidad, principalmente mediante la utilización de nombres, logotipos y datos fiscales para engañar a los usuarios.

En cuanto al papel del sector, las Instituciones Financieras No Bancarias administran una cartera superior a 1.11 billones de pesos, de los cuales las Sofomes concentran el 72.5 por ciento, posicionándose como el principal canal de financiamiento fuera de la banca tradicional.

Finalmente, los expertos coincidieron en que frenar la suplantación de identidad es fundamental para mantener la confianza en estas entidades, cuya función es ampliar el acceso al crédito en sectores donde la banca tiene menor alcance. Destacaron que, al operar con recursos propios o de inversionistas, las Sofomes contribuyen a diversificar la oferta financiera y fomentar la competencia.